近日,由原米庄理财创始人兼CEO陈成庄创立的“纵横商户钱包”正式宣布完成数千万天使轮融资,由野风集团领投,天使湾、曲速资本、须弥资本跟投,获得注资后,纵横商户钱包将用于团队搭建、大数据风控平台建设和市场拓展。氧气资本对此进行了专访。

80后纵横商户钱包创始人陈成庄

纵横商户钱包专注实体商户科技金融服务,依托于发起股东纵横集团(准上市公司)的资源及品牌优势,打破原有的商户信用,将分散的信用数据进行清洗和整合,形成小微个体工商户信用画像,进行全方位信用评估并匹配精准的资金端,已合作的有青蓝金服、点点搜财、投融家等,以提供20W以内1~3个月还款期的小额短周期贷款,意在打造全国最大的小微个体工商户信用平台。成立一个月已获1000用户及天使轮融资,估值已上亿,5月下旬其APP将上线。

其实,从纵横商户钱包这个名字就可以看出,陈成庄将自己的平台形容为钱包,小微个体工商户需要资金时将钱从钱包拿出,使用完毕再放回即可,简便灵活,助力小微商户纵横商场。

“蓄谋”已久,80后创业老兵激流勇退再创业

陈成庄是准技术男出生,毕业后10余年时间,一直从事互联网及互联网金融相关工作,先后担任过信雅达高级软件工程师、铜板街创业核心团队成员,发起连连支付跨境业务并成为产品负责人;在爱财集团作为创始合伙人大展身手,目前其已完成C轮融资。2015年4月份,他以米庄理财创始人兼CEO的身份亮相,“庄主”的称号也由此打响业界,从0到1一手组建团队,两年时间米庄理财交易额达到170亿,成为领先的全国理财平台。

然而,骨子里那份温州人常有的爱折腾、对商业高敏感度等特点开始淋漓尽致地在陈成庄身上体现出来。2017年3月,他宣布正式退出米庄,成立纵横商户钱包。

如日中天的时候激流勇退再创业,这样的选择对于外人来说或者不可思议,但对于陈成庄而言可以说是必然选择。

从他小时候有意识开始,父母便忙于经商,由于是小型个体工商户,向银行贷款艰难无比,只好求助于亲朋好友及不规范、高利率的民间借贷,经常为了贷款犯愁,生意也因此多次遭遇危机,陈成庄将这一幕幕深埋心底。从业多年后,小微商户的发展、金融行业的痛点不断触动着他的神经,他时常反问自己:“为什么互联网便利了这么多行业,而小微个体工商户的借贷却一直止步不前?”可谓“一念一世界”,意念驱使他必须要为此做点什么。伴随着不惑之年下半场的到来,他做好了all in的准备。再加上米庄愈加势不可挡的发展趋势,他选择功成身退,及时放权,将更多奇迹留给年轻人去创造,而将自己“归零”,继续投身于科技金融另一领域。

从一群人到一个人再到一伙人

当初,他与一帮曾任职阿里、铜板街、连连支付、恒生电子等IT互联网公司以及中信证券、仁和智本等金融机构的成员一起创立米庄理财。而这次创业,陈成庄“净身出户”,没有带走任何米庄的人才。

对于初创公司,最苦恼的莫过于组建团队,而这对他而言十分轻松。听闻这次他要创业,有其个人品牌作为背书,无数“壮士投奔而来”。曾21岁在校创办公司,创立“兼职兔”、“菁彩网络”、“只二网络”的90后连续创业者张文朝被他“相中”,成为纵横商户钱包的产品技术合伙人。“对创业的认同与热爱”是他们共同的价值观,相似的父母艰苦经商经历使得他们抱负相同。此外,80后财务结算合伙人周萍拥有10余年财务结算和风险管理从业经历,在支付宝、塔塔信息从事多年相关工作。这是一次90后的创新同80后实力与胆魄相辅相成的创业。

如果说从程序员、产品负责人到米庄理财创始人是一场完美跨界,那么从互联网金融到科技金融创业是一场平滑的升级。于他而言,也从陈成庄2.0迈向3.0阶段,程序员的缜密思维、产品负责人的匠人之心、创始人的大局观等所有以往的点状经历用时间线连接成如今完整的面。

从科技金融切入,欲打造基于线下场景的“阿里巴巴平台”

近年来,在消费金融这一风口,无外乎两种主流玩法,即现金贷和消费分期。这两种模式在众多参与者的耕耘下,消费金融产品日益丰富,但传统金融和普惠金融对实体经济的渗透不足,商户征信体系不完善。

纵横商户钱包打破原有的商户信用,将分散的信用数据进行清洗和整合,形成小微个体工商户信用画像,进行全方位信用评估并根据用户需求匹配精准的资金端,如小贷公司、互金平台、信托机构、银行等,意在打造全国最大的小微个体工商户信用平台。

目前已切入3c数码行业上下游,服务手机销售门店、水果店、烟酒烟草店以及一些传统零售、新零售,助其获得贷款以便更好地进货。接下来,纵横商户钱包还会切入b2b场景,比如商家、政府的采购平台。部分试点已落实,如办公用品行业、品质生活虚拟权益类上下游供应链。另外专业市场也是其重点挖掘客户的对象之一,就浙江省而言,根据2015工商局公开数据显示浙江省有1000多家专业市场,414万的个体工商户,放眼全国,个体工商户的数量达到了5000万,专业市场由于比较垂直,获客简便且量大。

成立一个月,纵横商户已获1000个用户,5月下旬其APP将上线。届时用户只需要打开app,按照指示真实填写并上传诸如芝麻信用分、工商营业执照、业务流水、经营场所等一系列资料,通过大数据合作方,形成独一无二的信用画像,以便用户在短时间内获得贷款。后期,人脸识别、位置服务等更多高科技都会纳入用户画像。

纵横商户钱包将围绕如何帮小微企业、个体工商户做好经营,以科技金融服务作为切入点,打造集店铺租赁、货物采购、员工薪资的待发服务等一站式服务,成为基于线下场景的“阿里巴巴平台”。

平等对待小微商户,助力普惠金融

“一带一路”倡导发展普惠金融,完善金融服务网络。

在采访过程中陈成庄也谈起了普惠金融,他坚持通过用户思维来做产品:“我们如何去更好地服务客户?这是我一直思考的问题。在金融领域,公平两个字显得尤为重要。哪怕某用户的信用偏弱,我们也要尽可能帮他匹配更适合的资金端,让原来信用偏弱的用户一个机会,通过后期的及时还款来逐渐提升其信用值。人有进步的过程,信用也需要积累的阶段。这是普惠金融和互联网时代公平、效率的体现。”提到自己项目对于公平的体现,他脸上露出掩饰不住的笑容。

对于其所包含的风险,他表示:“就产品方面而言,在贷前、贷中、贷后,纵横商户钱包会完成反欺诈、保证数据真实性、贷后动态跟踪等动作,若产生未及时还款的情况,系统便会启用风险定价去覆盖风险来控制损失。其次对于个人来说,都有自我驱动力,大部分人还是不愿‘因小失大’,为非法的蝇头小利而放弃信用,这种动力驱使用户及时还款,可以让更多人建立、释放和创造信用,并用传递信用,积极建设社会信用体系和诚信社会,才能形成信用正循环。”

一年内,陈成庄期望平台用户达到10W,授信规模达50个亿,最终达到行业最大的个体工商户的信用平台,真正实现让信用商户没有难做的生意。

天下武功唯快不破,陈成庄用一个“快”字浓缩了自己的创业风格。在他眼里,大小事物每天都在更新迭代,唯一的不变就是变化。当这个世界、这个时代翻篇时,自己是否还能把握时代赋予的机遇?他不畏惧将自己归零,愿一身繁华落尽,只为追求心底最初的那一份梦想。